該如何進行理財

　　【理財案例】

　　Tony今年29歲，在上海一家數碼消費品貿易公司擔任業務副總監。今年春節前幾個月，Tony里新添人丁，老婆生了一個男孩。于是，春節期間，比較;發達;的親戚朋友，也都紛紛過來祝賀。因此今年過節回老家，給小孩的紅包是雪片般的飛來，拿到手軟，紅包總共拿到了近5萬元的數目。這筆錢不算少了。對此，Tony和老婆想向理財師咨詢，如何將這筆錢做一些短期的投資。目前，Tony和老婆兩人財務狀況是，每月稅后工資分別是1.5萬和6800元，另有獎金福利一年共5萬。家里的開銷每月合計4500元，單獨給小孩子的開銷在2500元左右。倆人有存款是35萬。有房一套，已付首付30萬，現每月還貸6000元。無車。另外他倆也關心家庭如何進行一些理財的規劃會比較好，應該怎么做。

　　【理財目標】

　　紅包資金的理財，家庭的理財投資。

　　【理財分析】

　　Tony和老婆都有工作，且收入也不錯。另外，對于紅包的資金，他們也具有一定的理財意識，還是不錯的。不過，對于Tony家庭財務情況來說，倆人工資收入中等，但支出也較高，純剩余下來的資金并不多。經計算得知倆人的工資收入在31.16萬元左右，支出在15.6萬左右，剩余資金則是15.56萬。因此，除了在收入和支出上;開源節流;以外，需要在現有的;存量;資金(銀行儲蓄45萬)基礎上多進行投資，方能使家庭資產能有較好的增值。

　　【理財建議】

　　對此，建議Tony首先對銀行的存款進行資金重新配置。先預留的3-6個月左右的家庭生活備用金，其余可將剩余的銀行儲蓄資金進行投資，獲取投資收益。比如配置穩定且有較高收益的固定收益類理財產品等。

　　一、10萬-30萬左右的固定收益類理財

　　Tony小孩的紅包資金加銀行的部分儲蓄存款，可配置一些固定收益類的理財產品，像比較穩健靈活的宜盛財富單季鑫之類的固定收益理財產品，目前僅需10萬元即可配置。投資期限3個月，年化收益率高達8%，非常的不錯。這類短期理財的產品，當然也可以10萬元一份，一份份接著做投資，使得每個月都有到期的本息到賬資金使用，使資金保持高度的流動。

　　二、適當的采取進取型的投資

　　Tony可適當的投入部分資金入股市等進取型的投資渠道當中，博取高收益。現階段的國內股市的基本面還是不錯的，有;慢牛;之說。當然，投資股票也要注意控制風險，比如盡量避免押寶在單支股票和單個行業上。在資金投入的量上，像Tony的情況建議以10萬以下比較適宜，以不超個人資產的30%為較安全。

　　三、更大的提高資金的使用效率

　　Tony平時家庭的生活消費方式較為年輕化，多是網購、電子化交易等，這是比較經濟和節約的。另外建議，在今后養育小孩后，還可適當的增加一些網絡團購小孩的生活消費品的方式，獲得更經濟實惠的小孩物品。另外，平時可多使用一些;余額寶;之類的投資工具，將小額零散的資金進行轉放入余額寶投資(約有4%左右的年化收益)，以最大化的提高資金的使用效率。

　　總體上， Tony要想資產進一步的增值，還需要進行一些必要的紅包理財和家庭儲蓄的投資，因為只有投資才能更好的給予財富以更快的增值可能。以上的投資路徑，理財師認為其實并不復雜。

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