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大學畢業生如何制定理財

時間:2022-04-27 11:20:31 理財 我要投稿
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大學畢業生如何制定理財

  大學畢業的理財計劃怎么自定?下面jy135小編為大家整理了大學畢業生制定個人實用的理財計劃的方法,希望能為大家提供幫助!

大學畢業生如何制定理財

  80后碩士畢業生的理財方案

  【理財案例】

  隋先生,今年28歲,碩士研究生畢業后在山東濟南工作,每月收入8500元,年終獎1萬元。太太每月收入3000元,兩人都有社保。兩人結婚時,父母給了50萬元。隋先生夫婦打算近5年內不買房不買車,主要想將存款和收入進行長期投資,推遲到5-10年后買房買車。另外,打算兩年后要孩子,想咨詢該如何理財?

  【理財目標】

  1、兩年后要孩子;

  2、現有資產如何進行投資理財;

  3、5年-10年后打算買房子(100平,7000元/平),買車20萬左右。

  【案例分析】

  根據隋先生家的財務狀況,嘉豐瑞德理財師簡單制作了家庭收入支出表,便于隋先生對家庭收支情況做到清楚了解:

  家庭收入支出表 單位:元/年

  姓名:隋先生

  收入金額支出金額

  工資類收入日常生活支出48000

  隋先生102000房貸按揭還貸0

  隋太太36000旅游支出5000

  獎金收入10000保險費用0

  收入總計148000支出總計53000

  年結余 95000

  從隋先生家的收入支出表可以看出,隋先生和太太每年的收入達到14.8萬元,家庭年支出不多5.3萬元,家庭1年就能結余9.5萬元,對于剛結婚的年輕家庭來說此收入已不錯。而且隋先生和太太雖說比較年輕,但是理財意識較強,5年內不打算買房買車,計劃將50萬存款和收入進行長期投資,來實現快速增值。對此長期投資計劃,理財師表示贊同,但從目前濟南房價不斷上漲的情況來看,5年后買房計劃建議稍作調整。

  【理財建議】

  分析了隋先生家的財務狀況和理財目標,理財師給予了隋先生以下幾點家庭理財建議,既能幫助家庭實現資產快速增值,又能順利買房買車。

  1、建議買房計劃2年后執行

  隋先生和太太計劃在5年后買房,預計需準備70萬元資金,買車20萬左右。事實上,根據目前隋先生家每年9.5萬元的結余來計算,5年47.5萬元,再加上50萬元存款,共計97.5萬元,5年后這筆資金也完全足夠用于買房買車。但是嘉豐瑞德理財師表示,目前物價上漲,各地區房價也一直在升高,5年后70萬元或許買不到100平米的房子。因此,不贊同5年后,甚至還要等到10年后才買房,如果濟南房價一直處于上漲趨勢,建議在2年后買房比較適宜,而且買房其實是做投資,資產也能實現快速增值。

  2、家庭投資以穩健理財方式為主

  如果隋先生家計劃2年后才買房,那么在這2年期間,家庭存款和收入可先進行適當的投資,以穩健型投資方式為主。首先,收入方面,夫妻兩人每月7500元的結余可以分比例儲備,2500元投入余額寶等產品中,可用作家庭的備用金,不僅資金能隨用隨取,還能獲得4%左右的年化收益,要比存活期收益高出11倍多。剩余的5000元,可以選擇月定投方式儲備,每年6.8%的年收益,也比1年定存利息要高出2倍多,待年底可以拿出這筆資金參與到其他更高收益的投資。其次,家庭50萬元存款,可以配置低風險的固定收益類產品,50萬投資1年11%的年收益,即5.5萬元,若連續投資2年收益就更高。通過合理理財,財富積累,隋先生家2年后預計有近90萬元的存款,買房計劃能順利完成。

  3、孩子教育金儲備計劃

  孩子教育金是每個家庭的一項硬性支出,嘉豐瑞德理財師建議隋先生和太太2年后實現買房計劃后,就開始提前儲備孩子的教育金,可以以基金定投類方式進行,比如每月計劃拿出2000元定投,若以8%的年化收益率來計算,18年后,這筆資金足夠讓孩子上大學使用。

  此外,隋先生是家庭的經濟支柱,在個人保障方面一定要做足,建議再購買一份意外險和一份重大疾病險來補充基本社保,提高家庭保障。至于家庭買車計劃,若車不是家庭硬性需求,推遲到5年或10年購買,也無妨。

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