如何制定工資理財(cái)方案

　　“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)?ldquo;理財(cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。那么，如何制定工資理財(cái)方案呢?下面jy135小編為大家收集整理了工資理財(cái)方案的制定方法，希望能為大家提供幫助!

　　如何制定工資理財(cái)方案

　　一、收入“三分法”

　　每月收入到手后，別急著花，先把他們大致平分為3個(gè)部分，其中：

　　1、生活費(fèi)占1/3：即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開(kāi)銷，無(wú)論如何要保證這部分錢不被動(dòng)用。

　　2、儲(chǔ)蓄占1/3：存入銀行，沒(méi)有特殊開(kāi)銷時(shí)盡量少動(dòng)用。

　　3、活動(dòng)資金占1/3：剩下這部分可根據(jù)自己目前的生活目標(biāo)，較為自由地使用，如用來(lái)旅行、購(gòu)物、聚會(huì)等或投資。

　　二、“10%法則”強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　確保每月收入的10%最后真正存了起來(lái)。例如每月3000元，那么其中應(yīng)該有300元成為儲(chǔ)蓄。如果手頭寬裕，可以將存款的比例提高，但最好別低于10%。

　　儲(chǔ)蓄的關(guān)鍵是要堅(jiān)持每個(gè)月強(qiáng)迫自己不動(dòng)這部分的錢。存儲(chǔ)的原則是：你應(yīng)該長(zhǎng)期備有能維持3-6個(gè)月基本生活的活期存款。

　　三、夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐

　　為自己的“夢(mèng)想”(想買的比較貴的東西)列出的未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)的儲(chǔ)蓄進(jìn)程和目標(biāo)，稱之為“夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐”。

　　目的：1、延遲滿足感，讓每個(gè)“小夢(mèng)想”的實(shí)現(xiàn)都有看得見(jiàn)的為之努力的痕跡，得到以后才會(huì)更加珍惜;

　　2、控制開(kāi)支;

　　3、為了“夢(mèng)想”，懂得取舍。

　　具體操作：1、將想要實(shí)現(xiàn)的“消費(fèi)夢(mèng)想”列出清單，包括所需金額、開(kāi)始時(shí)間、計(jì)劃完成時(shí)間;

　　2、將每一筆省出來(lái)的錢，記錄在清單右側(cè)，并同時(shí)將這筆錢，轉(zhuǎn)入專門的賬戶里;

　　3、統(tǒng)計(jì)每一筆省出的資金，直到湊足所需金額，并記錄實(shí)際完成時(shí)間，與計(jì)劃完成時(shí)間作對(duì)比。

　　四、階梯式存錢法

　　目的：1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，適用于月光族、剁手族等攢不下來(lái)錢的一族;

　　2、節(jié)流，通過(guò)這個(gè)方法可以在節(jié)省不必要的開(kāi)支，攢起來(lái);

　　3、積少成多，把零花錢舉起來(lái)，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場(chǎng)。

　　具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數(shù)額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元...依次類推，第52周存520元。這樣一年下來(lái)，即使起始金額只有10元，到年底總額竟然也達(dá)到了13780元。

　　五、學(xué)會(huì)記賬

　　記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費(fèi)更“量入為出”。你需要記的有：

　　1、每月收入;

　　2、每月固定支出：房租、水電等;

　　3、每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購(gòu)物、其他;

　　4、非日常支出：如外出旅行等。

　　以上幾項(xiàng)每月定期統(tǒng)計(jì)總收入和各部分支出比例和變化。

　　5、現(xiàn)有的房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn);現(xiàn)金、存款、支付寶等流動(dòng)資產(chǎn);股票、理財(cái)?shù)韧顿Y資產(chǎn);

　　6、現(xiàn)有的房貸、車貸等長(zhǎng)期負(fù)債;信用卡欠款等短期負(fù)債。

　　以上幾項(xiàng)每月定期記錄和統(tǒng)計(jì)。

　　六、控制消費(fèi)

　　耐用品、常用工具、電器等要長(zhǎng)期使用的東西，寧可買質(zhì)量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，這種東西省錢才是浪費(fèi)錢;

　　過(guò)節(jié)、促銷的日子關(guān)注一下各家電商，快消品可以趁做活動(dòng)時(shí)一次多屯點(diǎn);

　　每個(gè)月預(yù)估要用的錢，一次性取出現(xiàn)金保管，不要用沒(méi)了再取，這樣很容易不知不覺(jué)把錢用光;

　　不帶太多現(xiàn)金出門;

　　少喝或戒掉飲料、咖啡等，自己泡茶或自制飲料;

　　多自己做飯，少在外面就餐;

　　減少或不要團(tuán)購(gòu)、減少購(gòu)買基本不用的超市大促銷產(chǎn)品;

　　不要跟風(fēng)，不要嘗鮮;

　　無(wú)論如何，保證正常、有計(jì)劃的消費(fèi)，不要壓抑自己省吃儉用。

　　七、合理投資

　　如果你現(xiàn)在還有些閑錢，選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較低的'投資理財(cái)項(xiàng)目，是不錯(cuò)的增值保值方式：

　　1.國(guó)債：有國(guó)家信用擔(dān)保，收益率高于銀行存款，安全性高;

　　2、貨幣基金：安全性較高，收益率高于銀行存款，如余額寶等寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，但余額寶收益率正在下滑，10月27日發(fā)布的余額寶七日年化收益率顯示，余額寶收益率再次不足3%，只有2.957%，萬(wàn)份收益也僅0.79。

　　3、公司債券：風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率高于存款和國(guó)債，靈活性好。但目前處于資產(chǎn)荒的狀態(tài)，公司債券收益率較低。

　　如9月29日，萬(wàn)科公告其2015年公司債券發(fā)行規(guī)模為人民幣50億元，債券為5年期品種，最終票面利率為3.50%。萬(wàn)科此次發(fā)行公司債利率水平接近于同期限國(guó)債利率水平。

　　4、銀行理財(cái)：固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國(guó)債，安全性較高，但必須持有到期，適于一年期限投資，起點(diǎn)相對(duì)高，5萬(wàn)、10萬(wàn)、30萬(wàn)都有;

　　5、黃金：歷來(lái)被當(dāng)做保值增值的工具，但也具備一定的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性尚可，如果要投資，應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、選擇合適的時(shí)機(jī);

　　6、保險(xiǎn)：保障性保險(xiǎn)可以防范風(fēng)險(xiǎn);理財(cái)型保險(xiǎn)投資期限長(zhǎng)，靈活性較差。

　　八、投資自己

　　對(duì)自己的培訓(xùn)也是一種投資。拿一些富余的錢用來(lái)學(xué)英文、會(huì)計(jì)、設(shè)計(jì)、編程等課程，或參加有用的線下活動(dòng)、社交活動(dòng)等，有助于技能成長(zhǎng)、人脈積累，讓未來(lái)有更好的職業(yè)發(fā)展。

　　此外還要規(guī)劃未來(lái)。對(duì)自己今后3至5年間的發(fā)展有一個(gè)預(yù)計(jì)和規(guī)劃，比如1年后結(jié)婚買房，2年后買車，3年后開(kāi)始養(yǎng)小孩等等;據(jù)此列出可能的重大支出，如房貸、車貸、小孩教育經(jīng)費(fèi)、自己和父母的保險(xiǎn)費(fèi)用等。

　　之后，定期檢查你離這些節(jié)點(diǎn)目標(biāo)有多遠(yuǎn)，從中判斷你近期需要多少錢、可以承受多少風(fēng)險(xiǎn)。比如接近買房的階段，你就要降低投資風(fēng)險(xiǎn)性，減少支出。