家庭的理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)是一個(gè)漢語詞語，指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。下面是小編整理的家庭的理財(cái)規(guī)劃，歡迎大家閱讀。
理財(cái)個(gè)案
張先生是某外企中層管理人員，今年42歲，目前月收入約1萬余元，公司福利還不錯(cuò)。張先生的妻子今年40歲，在一家國(guó)企上班，他們有個(gè)寶貝女兒，目前在國(guó)外讀大學(xué)。最近妻子單位因?yàn)樾б娌缓茫聧徚恕Ｍ蝗怀霈F(xiàn)的變故使得張先生想考慮為愛妻購(gòu)買保險(xiǎn)，找到一個(gè)保障家庭未來的理財(cái)個(gè)案。
理財(cái)建議
理財(cái)專家海爾紐約人壽成都分公司趙帆：針對(duì)張先生目前的情況，張先生可以為妻子購(gòu)買健康衛(wèi)士重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，保障終身，每年繳納保費(fèi)3837元；附加女性重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬，保障至60歲，年繳納保費(fèi)771元；附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)，2000元/次，保障1年，年繳納保費(fèi)85元；附加每日住院補(bǔ)貼險(xiǎn)30元/日，保障1年，年繳納保費(fèi)54元。
對(duì)于張先生自己，可以考慮購(gòu)買吉祥兩全保險(xiǎn)（分紅型），保險(xiǎn)總額為10萬元，保障至65歲，年繳保費(fèi)4840元；附加定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬元，保障10年，年繳保費(fèi)565元；附加無憂寶意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬元，保障1年，年繳保費(fèi)200元。
上述提供給張先生夫婦購(gòu)買保險(xiǎn)的建議，每年需要支付的保險(xiǎn)金共計(jì)10352元。
方案點(diǎn)評(píng)
因?yàn)槠拮酉聧彛瑥埾壬闪思依镂┮坏慕?jīng)濟(jì)支柱，為張先生規(guī)劃意外傷害險(xiǎn)是為了應(yīng)對(duì)萬一發(fā)生不測(cè)，家人的生活費(fèi)用和女兒高昂的教育費(fèi)用都可以得到保證。而如果一切順利，張先生在65歲時(shí)還可以得到一筆養(yǎng)老金，以充實(shí)晚年生活。為張先生妻子規(guī)劃的健康醫(yī)療保障險(xiǎn)，可以應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人萬一罹患重大疾病，所需要的高額醫(yī)療費(fèi)用，避免對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
購(gòu)買上述保險(xiǎn)后，張先生妻子擁有的健康保障如下：30種重大疾病保險(xiǎn)金15萬元，女性重大疾病保險(xiǎn)金5萬元，原位癌保險(xiǎn)金5000元，因?yàn)榧膊』蛞馔馐鹿仕伦≡嘿M(fèi)用報(bào)銷每次最高2000元以及每日住院補(bǔ)貼30元；身故保障15萬元；全殘保障15萬元。而張先生擁有的身故保障為20萬元，殘疾保障最高為30萬元，65歲時(shí)還可獲養(yǎng)老金12.8萬元（按中檔累計(jì)紅利預(yù)估）。
理財(cái)小常識(shí)
投保人、被保險(xiǎn)人和受益人分別指誰？
投保人又稱為要保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
被保險(xiǎn)人是指根據(jù)保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。
受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時(shí)作為受益人。在投保人、被保險(xiǎn)人與受益人不是同一人時(shí)，投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人變更受益人時(shí)，也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。在指定受益人的情況下，實(shí)際上是被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。
首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：
下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。
其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：
1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況
2、符合人生各個(gè)階段的要求
3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。
最后確定理財(cái)方式:
目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
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