新年理財規劃

　　理財是指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。下面為大家帶來了新年理財規劃，歡迎大家參考！

　　家庭財務狀況診斷

　　從表2來看，夫妻兩人的月總收入2.4萬元，其中，男方的月收入為1.4萬元，占比58.33%，女方的月收入為1萬元，占比41.67%。從家庭收入構成可以看到，男女雙方經濟地位相近，同時構成家庭經濟支柱。

　　家庭理財規劃

　　一個完整的家庭財務規劃包含應急準備、長期保障、子女教育、退休養老四個基本規劃。

　　應急規劃

　　做好應急準備是應付家庭緊急情況的重要措施。對于高太太的家庭來說，需要準備70800元作為應急資金。其中的1/6可以活期存款方式保留，另外5/6購買貨幣基金或余額寶、理財通等類貨幣基金產品。

　　長期保障

　　高太太的年收入為13萬元，除社保外還有保額為10萬元的商業保險，年交保費4000元。如果希望意外情況下保障未來5年的收入，則保險缺口為55萬元。由于高太太家庭尚有房貸未還清，高太太負擔房貸的50%，如果考慮意外情況出現時保障房貸能夠順利償還，則保險缺口為77萬元左右。高太太目前的保費僅占其年收入的3%，而保險缺口還很大，因此建議高太太補充商業保險，保費控制在年收入的10%～15%范圍內，因此高太太可增加9000～15500元的保費來加強長期保障。

　　子女教育規劃

　　如果每月定投基金3947元，按7%的年收益率測算，高太太可在孩子18歲時為其籌備100萬元的教育金。如果按3%的通脹率計算，則可增加定投金額至5797元。

　　養老規劃

　　上述基本規劃完成后，高太太家庭的月結余為5588元，年結余為19360元，留存比例為6%，表明完成上述基本規劃的財務資源是足夠的，并且還有一定結余。

　　投資規劃

　　在完成基本規劃后家庭財務資源還有結余時，這些結余可用于投資使得財富得到增長。在投資之前需要測算高太太家庭的風險DNA。經測算，高太太家庭的風險DNA評分為4.657分，屬于穩健型投資者，可以將結余財務資源中的20%～25%進行高風險的股票或股票基金投資。比如，高太太家庭完成基本規劃后年結余2萬元左右，可用4000～5000元進行股票或股票型基金的投資。另外75%～80%的結余以購買國債或定期存款的方式保值。

　　家庭理財實施策略

　　（1）準備70800元作為家庭的應急資金。

　　（3）基金定投5797元作為孩子的教育基金。

　　（4）基金定投2664元作為夫妻二人的養老基金。

　　（5）用年結余的20%～25%進行股票或股票型基金的投資。

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