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大學(xué)生個人理財規(guī)劃范例
如今社會高速發(fā)展,競爭越發(fā)的激烈,作為大學(xué)生的我們雖然還在學(xué)校的象牙塔里狀似悠哉的生活學(xué)習(xí),其實(shí)心里都壓著一塊石頭,畢業(yè)的壓力。畢業(yè)后種種壓力等著我們?nèi)ッ鎸,其中最大的壓力就是金錢的壓力。我相信理財這個詞語已經(jīng)或多或少被大學(xué)生所認(rèn)識,會不會理財,能不能理財,這直接關(guān)系到大學(xué)生未來的發(fā)展。接下來我根據(jù)老師課堂的內(nèi)容以及網(wǎng)上的知識從實(shí)踐的角度研究和分析了大學(xué)生為何要理財,并從教育策劃、投資策劃和財務(wù)策劃三個方面提供給作為大學(xué)生的我們理好財?shù)耐緩胶头椒ā?/p>
一、大學(xué)生理財?shù)谋匾?/strong>
1. 什么是理財
市場經(jīng)濟(jì)時代,“財富”觀念已經(jīng)深入人心,“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花,銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言,很多人認(rèn)為理財就是生財、發(fā)財,是一種投資增值,只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財,在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實(shí)這是一種狹隘的理財觀念,生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢,使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài),從而提高生活的質(zhì)量和品位。這是大學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)并且貫徹的概念。
2. 大學(xué)生為什么要理財
理財是一輩子的事,人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時代是人生中重要的階段,它屬于單身期。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源(大多數(shù)依靠父母提供)的我們來說,大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練,在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣,而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運(yùn)用于自然;致富的藝術(shù)不是勤奮,而是選擇合適的方法、合適的時機(jī)和合適的地點(diǎn)”。因此在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智;培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì);獲得人生和工作的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)技能的學(xué)習(xí);制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進(jìn)行理財訓(xùn)練,將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。我們在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R,形成一個良好的理財習(xí)慣,掌握一些必需的理財常識。
二、大學(xué)生如何理財
1. 教育規(guī)劃
對于教育規(guī)劃,很多人認(rèn)為這不關(guān)理財什么事,其實(shí)不然。不是只有炒股、買基金才是投資,教育也是一種投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。因此順利完成學(xué)業(yè),是保證理財資金的前提。并且,提高外語水平、增強(qiáng)計算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的需求主力,是大學(xué)生給自己增加價值及應(yīng)聘籌碼的方法。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視,他們把平時節(jié)省的錢,在放假的時候用到新東方等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類證書,如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。以上的這些都是理財?shù)幕A(chǔ),是幫助大學(xué)生在將來獲得持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的途徑。另外各個大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度,一般一等約3000元,二等約2000元,三等約1000元。如果能夠拿到獎學(xué)金,那就是你投資教育所得到的回報。所以努力學(xué)習(xí),做好教育策劃,爭取獲得獎學(xué)金也是理財?shù)囊粋主要方式,畢竟大學(xué)時代,學(xué)習(xí)知識是最主要的。
2. 投資策劃
適合大學(xué)生的主要投資工具:
。1)投資定期存款
學(xué)生也可以開一個個人儲蓄賬戶,采用跟銀行約定的零存整取的方式,每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行,或者將每個月用剩的錢全部存入銀行,這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力,也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。
。2)投資保險
保險向來就是理財?shù)闹匾ぞ,因(yàn)樗旧砭途哂斜U系墓δ埽宜顿Y起來非常方便,也不需要花太多的時間去打理。最近幾年,隨著金融行業(yè)的發(fā)展,中國保險市場上推出了結(jié)合投資和保障雙重功能的險種。比如說,中國平安推出的平安萬能險,除了能保障重大疾病以外,還有上不封頂,最低1.75%的保底收益,與銀行單利計息的投資收益相比,此險種的還有每月收益復(fù)利計息的優(yōu)點(diǎn)。因此,大學(xué)生平時學(xué)習(xí)之外也沒有多少時間和經(jīng)歷,適當(dāng)?shù)耐顿Y這樣的保險,不僅能保障自己的人生安全,還能獲得比定期存款更高的投資收益。
(3) 嘗試基金定投
對于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生,不妨嘗試投資一些小額基金,在“實(shí)戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰ΑD壳埃徺I基金的最低金額都在1000元左右,國債、貨幣基金的風(fēng)險相對較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金。基金是專家理財,比較穩(wěn)定。身邊一位同學(xué)已經(jīng)投資基金2個多月,他說“基金定期定額的投資方式類似于銀行的零存整取,收益卻比銀行利率大得多”。
。4)適度的投資股票
現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列。聽說許多同學(xué)看到最近兩年行情不錯,也想積累一些實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)為今后考注冊金融師打基礎(chǔ),沒想到卻走上了一條苦澀的路。去年,大學(xué)生小A花了1萬多元,買了1000股某藥業(yè)公司的股票,結(jié)果幾天下來賺了2000多元。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學(xué)年的學(xué)費(fèi)全部投進(jìn)了股市。不知道是自己炒得不好還是運(yùn)氣不好,現(xiàn)在已經(jīng)虧了近萬元了。建議大學(xué)生適度的投資股票,畢竟對于大學(xué)生來說,股票屬于高風(fēng)險的投資工具,少量的參與但不要影響學(xué)業(yè)。
3. 財務(wù)策劃
。1) 合理使用信用卡
我認(rèn)為信用卡對于大學(xué)生真正的用處在于提前積累信用,為以后銀行貸款增加信用保證。然而現(xiàn)在無收入的大學(xué)生卻不被允許辦理信用卡,因?yàn)闊o還款能力。而如果你是以積累信用為前提的話,可以去嘗試著申請。工商銀行邵陽市分行信用卡部約經(jīng)理說,他們銀行已經(jīng)停止了為大學(xué)生辦理信用卡的業(yè)務(wù),但是如果其監(jiān)護(hù)人同意且監(jiān)護(hù)人本身符合銀行關(guān)于信用卡辦理的相關(guān)條件,則可以辦理信用卡。建設(shè)銀行邵陽市分行副行長劉洪衛(wèi)也表示,有擔(dān)保人,有固定收入是基本條件,同時他們也會根據(jù)申請人的信息進(jìn)行綜合評定,然后根據(jù)其信用額度來決定是否給予辦理。農(nóng)業(yè)銀行邵陽市分行信用卡部客戶經(jīng)理黃志軍則表示,年滿18周歲的大學(xué)生也可以辦理信用卡,但是信用卡分兩種:一是沒有受限額度的卡,不允許透支,在實(shí)際使用上跟普通銀行卡差不多;二是有受限額度的卡,允許透支,但需要其監(jiān)護(hù)人的書面同意。
大學(xué)生的每筆透支與償還都會在信用檔案上留下記錄,而隨著個人信用信息系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng),惡意欠款行為將會在信用檔案中留下’痕跡’,不僅影響未來就業(yè),還會影響工作后申請房貸車貸,所以大學(xué)生透支消費(fèi)應(yīng)理性。
(2) 學(xué)會記賬
張同學(xué)是去年踏進(jìn)大學(xué)的,是個典型的"月光公主"。她說:"我從來都沒有記賬的習(xí)慣,錢都是稀里糊涂地花,等去ATM機(jī)取款時才知道已經(jīng)沒錢了。每個月近1000元的生活費(fèi)往往熬不到月末,最后只好向家里’求救’。"據(jù)調(diào)查,目前在各高校,半數(shù)以上的大學(xué)生都存在"錢不夠花"的現(xiàn)象。大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿",養(yǎng)成記賬的習(xí)慣,按月份和類別,簡單記錄每天的開支情況,合理分配生活費(fèi)用;將生活費(fèi)用按所需分成若干部分,留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo),留一部分作后備資金。將有限的資金無限的利用起來。
(3) 兼職是一種理財經(jīng)歷
據(jù)美國的大學(xué)一份調(diào)查顯示,約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作,曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了90%。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說,兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式,而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職,會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財務(wù)本金。這種理財"增值"方式,應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋重要組成部分。
綜上所述,21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有"智商",還應(yīng)該具備一定的"財"商,在大學(xué)時代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財習(xí)慣,為自己在現(xiàn)在和將來精打細(xì)算,這樣對于以后走向社會收益巨大。
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