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個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)發(fā)展史
個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)在美國，其發(fā)展經(jīng)歷了初創(chuàng)期、擴張期、成熟穩(wěn)定期三個階段。
（一）初創(chuàng)期
現(xiàn)代理財規(guī)劃思想起源于歐洲的貴族私人銀行，發(fā)展于20世紀30年代的美國保險業(yè)，它是當時保險推銷員推銷產(chǎn)品的一種手段。1929年10月股票暴跌，保險的“社會穩(wěn)定器”功能促使保險公司的地位得到了空 前的提高，同時“大危機”使人們開始萌生了對個人生活的綜合規(guī)劃和資產(chǎn)配置的需求。在這樣背景下，一些保險推銷員在推銷保險商品的同時，也提供一些生活規(guī)劃和資產(chǎn)運用的咨詢服務(wù)，當時這些保險營銷員被稱為“經(jīng)濟理財員”，盡管其主要目的是推銷保險產(chǎn)品，但卻成為現(xiàn)代理財規(guī)劃的萌芽，并顯現(xiàn)出很強的生命力。
（二）擴張期
現(xiàn)代意義上的理財規(guī)劃思想是在人類進入“金融經(jīng)濟”時代產(chǎn)生并得到發(fā)展的。在個人和家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)的比重越來越大，個人對理財?shù)男枨笤诜秶喜粩嘌由斓耐瑫r，在時間跨度上也開始擴展，跨越了個人及家庭的整個生命周期。因此，普通的以金融產(chǎn)品營銷為特征的理財服務(wù)已經(jīng)不能滿足人們的需要，人們迫切需要的是一種專業(yè)的、全面的理財規(guī)劃服務(wù)，這時，個人理財規(guī)劃師就成為他們必要的幫手。
戰(zhàn)后，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累無疑使美國個人理財規(guī)劃業(yè)進入了起飛階段。社會、經(jīng)濟環(huán)境的變化逐漸使富裕階層和普通消費者無法憑借個人的知識和技能，通過運用各種財務(wù)資源來實現(xiàn)自己短期和長期的生活及財務(wù)目標。因此，消費者開始主動尋求稱職的、客觀公允的、以追求客戶利益最大化為己任的專業(yè)理財規(guī)劃人員來獲取咨詢。這一時期，個人理財規(guī)劃業(yè)得到了加速發(fā)展，從業(yè)人員不斷增加。
1969年是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標志性年份，當時一批來自不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國芝加哥機場附近一家咖啡館的聚會上，有感于金融產(chǎn)品的日益豐富與社會公眾對自身及家庭理財逐漸力不從心的現(xiàn)實需要，提出“關(guān)注客戶的需求和目標比關(guān)注單一金融產(chǎn)品銷售更重要”的服務(wù)理念和專業(yè)精神，并開始推廣涉及客戶生活方方面面的“理財規(guī)劃”的概念和方法，并在隨后創(chuàng)立了首家理財團體機構(gòu)IAFP，他是第一家以普及理財知識、促進理財發(fā)展為目的的社會團體，職業(yè)生涯規(guī)劃《理財規(guī)劃職業(yè)的起源及發(fā)展》。
（三）成熟、穩(wěn)定發(fā)展期
在市場上眾多與個人理財規(guī)劃相關(guān)的資格認證體系中，美國CFP資格認證制度對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用。在CFP認證制度的推動下，個人理財業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務(wù)行業(yè)，出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準則的專業(yè)技術(shù)人員——個人理財規(guī)劃師，他們的主要業(yè)務(wù)不再從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是為幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
隨著金融市場的日益發(fā)展成熟及理財業(yè)內(nèi)人士的大力推動，1990年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會正式成立，標志著理財規(guī)劃服務(wù)有了國際統(tǒng)一的職業(yè)道德、勝任能力以及實務(wù)操作標準，這使得理財規(guī)劃師職業(yè)得以在全球迅速推廣。理財規(guī)劃業(yè)走向成熟。目前，除美國外有英國、德國、法國、加拿大、日本以及我國香港和臺灣等18個國家和地區(qū)加入注冊理財規(guī)劃師協(xié)會。
目前，經(jīng)濟全球化趨勢日益明顯，隨著拉美、亞洲尤其是中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速增長，理財規(guī)劃職業(yè)在各國受到越來越廣泛的關(guān)注和重視，各個國家紛紛推動符合本國國情的理財規(guī)劃職業(yè)認證資格的發(fā)展，如美國推行的CFP（注冊理財規(guī)劃師）、ChFC（專業(yè)理財顧問師），英國推行的IFA（獨立財務(wù)顧問師）以及我國勞動和社會保障部推行的理財規(guī)劃師等。