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上海80后家庭如何理財(cái)延遲退休

時(shí)間:2022-05-12 03:13:49 理財(cái) 我要投稿
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上海80后家庭如何理財(cái)延遲退休

  上海80后家庭年收入30萬如何理財(cái)延遲退休?“延遲退休”政策的試行,一來能讓更多的人能繼續(xù)工作并繳納社保,二來能解決10年、20年后,養(yǎng)老這個不折不扣的難題,拔掉政策影響最大的80后頭上的“達(dá)摩克利斯之劍”。目前,多數(shù)80后正處于家庭的形成期,成家立業(yè)以及子女的出生,家庭的支出要比單身時(shí)增加,平衡好工資收入和支出,并在開源上想辦法就顯得尤為重要。

上海80后家庭如何理財(cái)延遲退休

  收入30萬如何理財(cái)

  【理財(cái)案例】

  陸先生,今年32歲,是上海一家外貿(mào)公司的市場部門經(jīng)理,年收入20萬元,年終獎金5萬元左右。太太也是一個80后,做出納一職,目前每月收入5000元,公司都為他們繳納了社保。夫妻倆育有一個女兒,今年正在上小學(xué)三年級。家庭每月生活支出6000元,每月房貸4500元(房產(chǎn)目前市值200萬,商業(yè)貸款50萬元,如今房貸還剩20萬),其他年開支2萬元。資產(chǎn)方面,銀行存款50萬,股票10萬,基金5萬,還有價(jià)值20萬元的汽車一輛。

  陸先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,上有4位老人,下有1個孩子,一方面家庭開支多,賺錢養(yǎng)家壓力較大;另一方面未來要負(fù)擔(dān)4位老人的養(yǎng)老問題(他們基本沒有養(yǎng)老金),長遠(yuǎn)來看,有一定的經(jīng)濟(jì)壓力。

  【理財(cái)目標(biāo)】

  1、閑置資金如何穩(wěn)定增值?

  2、如何理財(cái)規(guī)劃養(yǎng)老?

  【理財(cái)建議】

  針對陸先生家財(cái)務(wù)方面存在的問題,國內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)師提出了這幾點(diǎn)家庭理財(cái)建議:

  1、家庭支出分三方面規(guī)劃

  目前,陸先生家每月支出達(dá)到1.05萬元,約占月收入近50%,比重較高,不利于家庭積累財(cái)富,因此需要對家庭支出進(jìn)行調(diào)整和規(guī)劃。建議家庭支出主要從這三方面進(jìn)行重新規(guī)劃:

  一是家庭的日常生活開支,建議在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下,適當(dāng)節(jié)省并壓縮生活中一些不必要的生活開支,比如購買用不到的物品造成了資金浪費(fèi);或者上班盡量做地鐵和公交,減少汽車燃油費(fèi)等。

  二是孩子的教育支出,這也是家庭固定的開支,建議采取基金定投或配置教育基金的方式來提前儲備孩子教育金,可以計(jì)劃每月拿出部分收入來進(jìn)行。

  三是孝敬雙方父母的開支。鑒于陸先生和父母們是分開居住的,平時(shí)也照顧不到父母們,父母們又基本沒有退休金,因此父母們的生活開支不可少,是要作為一項(xiàng)固定支出來盤算。

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  2、提前還清所有房貸

  陸先生家目前有50萬元的房貸,每月需要還4500元,雖說僅僅占家庭月收入的22.5%,比例不高。但是有負(fù)債,心里總覺的有壓力,而且提前還清房貸能節(jié)省不少利息。根據(jù)陸先生現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況,是完全有能力將剩余的房貸一次性還清的,拿出20萬元存款即可。

  3、家庭資產(chǎn)科學(xué)配置

  20萬元存款用于還清房貸,剩余的30萬元也不可閑置,由銀行轉(zhuǎn)其他投資,讓其獲得最大的增值。

  首先預(yù)留5萬元作為家庭應(yīng)急備用金,可存活期或余額寶中;剩余的25萬元配置一些像穩(wěn)利精選基金這類的穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品,投資一年能有10%左右的收益,是銀行同期存款的利率的6倍多。

  同時(shí),股市風(fēng)險(xiǎn)較大,加之目前受到各種政策及國際反恐事件的影響,可能近段時(shí)間內(nèi)波動加大,理財(cái)師建議陸先生縮減股票的投資額度,留下一些業(yè)績較好的個股長期持有。通過這樣的資產(chǎn)配置規(guī)劃,陸先生大概每年能獲得3萬元左右的投資收益。

  4、家庭保障偏向于“頂梁柱”

  陸先生是家庭的“頂梁柱”,在保障方面一定要重視,可以再為自己配置一份意外保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),進(jìn)一步提高個人保障,這樣即使是延遲退休,對未來退休后的生活質(zhì)量的影響也不是很大。雙方父母的保障也應(yīng)重視,由于老年人發(fā)生意外的概率較大,比如骨折,交通事故等,可以為他們配置一些針對老年人的意外保險(xiǎn),也可緩解因老人發(fā)生意外住院等給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

  最后,理財(cái)師也提醒各家庭,理財(cái)并不是為了賺的更多錢,而是注重長期的利益,幫助家庭抵御不確定的風(fēng)險(xiǎn),提高家庭整體的生活質(zhì)量,并實(shí)現(xiàn)子女教育,養(yǎng)老等長期的家庭理財(cái)目標(biāo)。

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