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怎樣制定存錢(qián)計(jì)劃
怎么制定儲(chǔ)蓄的計(jì)劃呢?為了幫助大家解決這個(gè)問(wèn)題。下面jy135小編為大家收集整理了制定存錢(qián)計(jì)劃的方法,希望能為大家提供幫助!
教你如何制定合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃
單身一族的儲(chǔ)蓄要點(diǎn)
一般是畢業(yè)后工作的1~5年中,這段時(shí)期的特點(diǎn)是:一般收入相對(duì)較低,而且朋友、同學(xué)多,經(jīng)常聚會(huì),還有談戀愛(ài)的情況,花銷(xiāo)較大。所以這段時(shí)期的理財(cái)不以投資獲利為重點(diǎn),而以積累(資金或經(jīng)驗(yàn))為主,這段時(shí)期的理財(cái)步驟為:節(jié)財(cái)計(jì)劃→資產(chǎn)增值計(jì)劃(這里是廣義的資產(chǎn)增值,有多種投資方式,視你的個(gè)人情況而定)→應(yīng)急基金→購(gòu)置住房。戰(zhàn)略方針是“積累為主,獲利為輔”。根據(jù)這個(gè)方針我們具體的建議是分三步:存,省,投。
存,即要求你每個(gè)月雷打不動(dòng)地從收入中提取一部分存入銀行賬戶,這是你“聚沙成塔,集腋成裘”的第一步,一般建議提取10%~20%的收入每月存款。當(dāng)然這個(gè)比例,也不是完全固定不變的,這要視實(shí)際收入和生活消費(fèi)成本而定。但是在說(shuō)到存的時(shí)候,要跟大家強(qiáng)調(diào)一點(diǎn),存款要注意順序,順序一定是先存再消費(fèi),千萬(wàn)不要在每個(gè)月底等消費(fèi)完了以后剩余的錢(qián)再拿來(lái)存,這樣很容易讓你的存款大計(jì)泡湯。
因?yàn)槿绻吭孪却媪隋X(qián),之后的錢(qián)用于消費(fèi),你就會(huì)自覺(jué)地節(jié)省不必要的開(kāi)銷(xiāo),而且并不會(huì)因?yàn)檫@部分存款而感覺(jué)到手頭拮據(jù);而如果先消費(fèi),再存款,則很容易就把原本計(jì)劃存的錢(qián)也消費(fèi)掉了。所以建議大家一定要養(yǎng)成先存款后消費(fèi)的好習(xí)慣。
省,顧名思義就是要節(jié)省、節(jié)約,在每月固定存款和基本生活消費(fèi)之外盡量減少不必要的開(kāi)銷(xiāo),把節(jié)余下來(lái)的錢(qián)用于存款或者用于投資(或保險(xiǎn))。看到這里,很多七八十年代出生的一族的朋友可能會(huì)覺(jué)得這一條難以執(zhí)行,并把“省”跟“摳”、“小氣”等貶義行為劃等號(hào)。
實(shí)際上這種認(rèn)識(shí)也是有偏差的,打個(gè)比方,像前面例子中的老王,他每月在抽煙上要花費(fèi)400元,這是一筆完全不必要的消費(fèi),既對(duì)身體有害,又影響個(gè)人生活質(zhì)量,是可以戒除的,這樣就可以把這筆費(fèi)用節(jié)省下來(lái),一年能節(jié)省4 800元,足可以給自己買(mǎi)一個(gè)10萬(wàn)元的返還型健康險(xiǎn)了!
投,在刨除每月固定存款和固定消費(fèi)之后的那部分資金可以用于投資。比如:再存款、買(mǎi)保險(xiǎn)、買(mǎi)股票(或其他金融產(chǎn)品)、教育進(jìn)修等。所以,這里我們說(shuō)的投資不僅僅是普通的資金投入,而是三種投入方式的總稱(chēng):一般性投資、教育投入、保險(xiǎn)投入。
一般性投資建議:因?yàn)槎唐趦?nèi)不存在結(jié)婚或者其他大的資金花費(fèi),所以可以多提高投資理財(cái)?shù)哪芰Γe累這方面的經(jīng)驗(yàn)。可將每月可用資本(刨去固定存款和基本生活消費(fèi))的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種;30%選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具;10%以活期儲(chǔ)蓄的形式保證其流動(dòng)性,以備不時(shí)之需。
上面是普通情況下我們對(duì)你提出的建議,當(dāng)然你也可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況以及個(gè)人性格等方面的因素,把這部分資金用于教育投入和保險(xiǎn)投入,或者作相應(yīng)的組合。下面是對(duì)三種投入的比較,你可以根據(jù)自己的實(shí)際情況做出選擇。
一般性
投資 財(cái)商型,適宜短、中、長(zhǎng)期投入 國(guó)債、股票、基金、外匯、證券、期貨、古董等 可以快速積累投資經(jīng)驗(yàn),提高個(gè)人財(cái)商,并有可能迅速獲得高收益 在高收益的同時(shí)別忘了高風(fēng)險(xiǎn)的 存在 激進(jìn)型
教育投入 智慧型,適宜中、長(zhǎng)期投入 學(xué)位深造(考研/讀博/出國(guó)深造)、技能培訓(xùn)(英語(yǔ)/職業(yè)證書(shū)等) 能提升個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力,提高個(gè)人無(wú)形財(cái)產(chǎn),并有可能將無(wú)形化為有形 學(xué)習(xí)期內(nèi),有時(shí)會(huì)影響到收入;教育投入有時(shí)需要資金較多,給個(gè)人和家庭會(huì)帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn) 長(zhǎng)遠(yuǎn)型
保險(xiǎn)投入 安全型,安全第一,理性投入,適宜長(zhǎng)期投入 個(gè)人人身保險(xiǎn) 人身安全及家庭得以基本保障,投資者可以沒(méi)有后顧之憂去做其他事 沒(méi)有更多財(cái)富去進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,也就少了獲得高收益的機(jī)會(huì) 保守型
不同的生活目標(biāo),就會(huì)有不同理財(cái)方案。簡(jiǎn)單的幾種方案經(jīng)過(guò)不同比例的組合又會(huì)有許多種結(jié)果,這里我們先不一一贅述。根據(jù)本書(shū)的理財(cái)觀念,安全第一,所以我們會(huì)建議普通的.單身朋友工作初期盡量采取比較穩(wěn)妥的辦法,即儲(chǔ)蓄+保險(xiǎn)的辦法,保證你在工作初的幾年里能夠平穩(wěn)地積累起自己進(jìn)行下一步投資的“第一桶金”。
要知道,不論你下一步要進(jìn)行教育投入(考研、讀博、在職、出國(guó)),還是要做家庭組建投入(買(mǎi)房、裝修),還是要進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資,都離不開(kāi)積累“第一桶金”的過(guò)程(除非你家境很好,不需要經(jīng)歷這個(gè)過(guò)程)。為此,我們把積累“第一桶金”的過(guò)程稱(chēng)為“打地基”。房子蓋得好不好,地基很重要。一般人“打地基”的辦法就是儲(chǔ)蓄。由此可見(jiàn)儲(chǔ)蓄的重要性。
儲(chǔ)蓄要訣:每月要先存款,再消費(fèi),千萬(wàn)不要等到消費(fèi)完之后再存款。只有這樣才能保證你的存款計(jì)劃如期進(jìn)行。
家庭形成期如何儲(chǔ)蓄
時(shí)間一般為1~5年,從開(kāi)始工作算,時(shí)間段一般為工作后的3~8年,即從結(jié)婚到孩子出生這段時(shí)期。相信有較大一部分七八十年代出生的一族的朋友是處于這個(gè)階段的。這個(gè)階段的特點(diǎn)是:經(jīng)濟(jì)收入有所增加且生活穩(wěn)定,一般是兩個(gè)人共同生活,會(huì)有更充裕的資金用于理財(cái),但是面臨結(jié)婚或者生子,一般需要解決購(gòu)房問(wèn)題。
為此,該階段的理財(cái)優(yōu)先順序:節(jié)財(cái)計(jì)劃→購(gòu)置住房→購(gòu)置硬件→應(yīng)急基金。而理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)該放在繼續(xù)保持家庭儲(chǔ)蓄和合理安排家庭建設(shè)的支出方面。 這個(gè)時(shí)期的理財(cái)策略是:堅(jiān)持儲(chǔ)蓄為主,兼顧購(gòu)置房產(chǎn)。
不管處于單身時(shí)期還是家庭形成期,對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),儲(chǔ)蓄都是一項(xiàng)很重要的理財(cái)手段,因?yàn)橄抻诶碡?cái)知識(shí)的匱乏或者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的顧忌或者其他原因,普通家庭沒(méi)有(或較少有)其他的理財(cái)方式,而儲(chǔ)蓄作為一項(xiàng)簡(jiǎn)單而有效增值的(盡管有通貨膨脹的影響)理財(cái)手段,應(yīng)該為我們所重視。
對(duì)于家庭形成期的年輕朋友們來(lái)說(shuō),我們的理財(cái)依然為三步:存款、買(mǎi)房、還貸。
存款。保持每月存款的習(xí)慣,建議盡量避免不必要的消費(fèi),充分準(zhǔn)備購(gòu)房資金。在沒(méi)有充足的購(gòu)房款的情況下,可以集中力量攢夠購(gòu)房首付款,先貸款買(mǎi)房(不鼓勵(lì)大家貸款,除非有長(zhǎng)期比較穩(wěn)定的收入來(lái)源,這也是沒(méi)有辦法的辦法)。
購(gòu)房。當(dāng)然,在做購(gòu)房計(jì)劃之前你需要做兩個(gè)決策:一是租房還是買(mǎi)房;二是買(mǎi)多大的房合適。關(guān)于購(gòu)房的這些具體問(wèn)題,我們?cè)诤竺娴南M(fèi)篇里會(huì)給大家做細(xì)致的分析。這里我們要跟各位朋友們強(qiáng)調(diào)的是,購(gòu)房是一項(xiàng)極其重要的理財(cái)投資,需要慎重對(duì)待。關(guān)于購(gòu)房我們這里只提幾點(diǎn)建議。
在允許的條件下盡量少貸款。建議大家在購(gòu)房時(shí)盡量少貸款,因?yàn)橘?gòu)房貸款很容易使你從富翁變成“負(fù)翁”,從房主變成“房奴”,從此將被沉重的貸款利息壓得喘不過(guò)氣來(lái),從而導(dǎo)致生活質(zhì)量直線下降,你從此將不敢消費(fèi)、不敢?jiàn)蕵?lè),生活變得索然無(wú)味。
這種“房奴”生活在許多新聞里都已經(jīng)是屢見(jiàn)不鮮的了,這種生活狀況顯然與我們健康快樂(lè)的理財(cái)生活理念是相悖的。為此,再次勸告大家,不要輕易讓大量貸款壓在家庭的身上,也許今天花明天的錢(qián)很痛快,可是這也會(huì)使你的家庭陷入資金危機(jī)之中,這時(shí)一旦出現(xiàn)任何一點(diǎn)點(diǎn)意外,都會(huì)讓你措手不及,無(wú)法防范。
量力而行,不要貪圖一步到位。很多朋友到一些買(mǎi)了大房子的朋友家里去玩的時(shí)候,看到別人家里一兩百平方米的大房子、全新的裝修、精美的家具,不禁會(huì)想,我也要買(mǎi)一個(gè)這樣的大房子。相信這樣的想法很多人會(huì)有。千萬(wàn)別讓這種心理占據(jù)了你的頭腦,妨礙了冷靜地分析和思考。
在你竭盡全力買(mǎi)了一個(gè)大房子,卻發(fā)現(xiàn)沒(méi)錢(qián)裝修,或者發(fā)現(xiàn)因此帶來(lái)的每個(gè)月的還貸費(fèi)用已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人月收入的30%的時(shí)候,你會(huì)發(fā)現(xiàn),生活都變得昏暗起來(lái),生活中除了房子還是房子,當(dāng)初選擇大房子是一個(gè)錯(cuò)誤。
為此,根據(jù)很多朋友買(mǎi)房后的使用情況,我們建議小兩口可以先買(mǎi)一個(gè)小兩居,80平方米以下即可,這樣的房間兩個(gè)人住綽綽有余,即便一方的父母親來(lái)看望時(shí),也有地方住。50~70平方米是最經(jīng)濟(jì)合適的面積。如果經(jīng)濟(jì)狀況允許,以后可以再購(gòu)置第二套住房,這樣也不會(huì)讓一開(kāi)始的生活壓力太大。
購(gòu)房心得:1. 租未必不如買(mǎi),買(mǎi)房前仔細(xì)權(quán)衡。2. 購(gòu)房要量力而行。3. 盡量不做“負(fù)翁”、“房奴”。
擼毛有風(fēng)險(xiǎn),請(qǐng)量力而行,如果您覺(jué)得不靠譜,請(qǐng)一定放棄
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