養老保險的種類及購買的注意事項

　　養老保險包括哪些種類

　　1、城鎮職工基本養老保險

　　凡是企業職工,都參加這個保險,是國家強制性的保險,必須參加繳費,男60歲,女工50歲,女干部55周歲退休城鎮職工,除了基本養老保險以外,還有補充養老保險,補充養老保險是企業為職工繳納的,個人可以繳費,也可以不繳費,依據企業自身情況而定,所存儲的保險金,全部歸屬職工個人所有,是基本養老保險的補充。除此之外,城鎮職工,還有儲蓄性養老保險,是在單位的組織下,由職工個人參加的養老保險,儲蓄性養老保險,是商業保險,按照合同規定的內容執行。

　　2、個體工商戶靈活就業養老保險

　　自愿參保,不強制參加,男60周歲,女55周歲退休。

　　3、城鎮居民養老保險

　　自愿參保,凡是年滿16周歲以上,沒有參加城鎮職工或者個體工商戶養老保險的,都可以參保,男60周歲,女55周歲的參保后,可以直接領取養老金,不必繳納費用。

　　4、農村養老保險

　　自愿參保,凡是沒有參加別的養老保險的,年滿16周歲以上,就可以參保,男60周歲,女55周歲的參保后,可以直接領取養老金,不必繳納費用,符合參保條件的子女,應該參加養老保險。

　　購買養老保險的注意事項

　　1、養老金的保額。市民在選擇養老類產品時,必做的一項功課當然是確定保障額度,主要是綜合考慮未來的養老資金需求缺口和自己現在的經濟承受能力。每個人對退休后的資金需求是不同的,主要取決于自己對未來生活的安排。是否要每年出門旅游,是否需要保姆照顧等,都直接影響到養老金的總需求。退休后一共需要多少養老金還取決于壽命估算和通貨膨脹的預測。

　　2、養老金領取方式。對于不同的人群,領取方式也是有講究的。目前商業保險養老金的領取方式分為躉領和期領兩種。躉領是到了約定年限時,保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保者。這種方式很適合打算退休后進行二次創業、成為“老年職場新鮮人”的人,不有希望退休后實現一個愿望(如周游世界)的人,或者是對自己的壽命預期不夠樂觀者。期領則又分為年領和月領,這也要看個的需求情況。若是普通生活的老人,月領比較合適。若是每年有一兩筆特別大的不規律支出者,則可以選擇年領。

　　3、養老金領取年齡。消費者在選擇時還應確定領取的年齡。養老金領取年齡可與保險公司自由約定,一般人都會選擇與退休年齡銜接,男性60歲,女性55歲,這樣在退休之后就立即有養老金領取,生活上不會出現較大的波動。但這個“與退休年齡相銜接”的一般性原則,還得與領取年限的條款匹配起來,做適當調整。

　　4、及早購買原則——現在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購買保險,但因為保費與投保年齡是成正比的,那時購買需要支出相當大的費用,會給生活帶來較大的負擔。越早購買,負擔越小。

　　5、組合原則——從一定意義上講,年金保險只是保障老年生活中經濟收入的一部分,但是由于老年人容易出現較大的醫療支出,而年金保險不能保證這些大的費用支出的可行性。因此購買年金保險時一定要搭配一些意外、醫療保險,才能真正抵御風險。

　　6、對于最重要的保險責任,即養老金給付,給付年限要盡量拉長。

　　7、現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金,會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。

　　8、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。

　　9、保費豁免。保費豁免功能是非常重要的。

　　10、保證資金的購買力。在選擇產品養老保險時,應選擇有分紅的產品,可以確保一個長期、穩定的給付,并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養老金還具備當年的購買力。

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