當前位置：聚優網>聚優網>管理>如何加強信用風險管理

如何加強信用風險管理

時間：2021-12-16 12:04:00 管理我要投稿

相關推薦

如何加強信用風險管理

　　如何準確把握和有效防化信貸風險，確保金融安全，這是一項龐大而復雜的系統工程和長期任務。只有通過各部門、全體員工的高度重視和不懈努力,增強防范信用風險的意識,才能破解信用難題。

　　如何加強信用風險管理篇1

　　(一)培育健康的風險文化。合規經營、健康的風險文化是做好各項工作的根本，在合規經營和風險文化的建設上，必須持之以恒，以理念同化人，以制度約束人，以文化培養人。銀行要結合工作實際，營造良好的適合風險文化生存發展的內部環境，提高員工理性思維和理性行為，培養員工良好的習慣。根據當前經濟和金融發展形勢，結合全行發展狀況，進一步優化完善信貸管理全流程的規章制度，保障業務健康發展。要強化各級領導的執行力，進一步嚴肅紀律，加大違章違規處罰力度。讓先進、健康的風險文化內化為員工的職業信念和工作習慣。

　　(二)從源頭上抓好風險防范工作。研究保全工作的同時，首先要想到如何避免風險。作為商業銀行，風險如影隨形。因此，應相應地制訂壓縮不良的目標，找準切入點。首先從源頭上分析、預測、控制，最大程度地減少損失;要加強調查分析，把好第一道關口，貸款絕對不能“拍腦袋”，也不能只站在區域的角度來衡量;抵押保證手續要全，跟蹤企業運行性時，要盯緊企業的風險。

　　(三)要建立風險預警機制，增加風險管理的前瞻性。信用風險管理能否成功關鍵在于早期發現隱患并及時采取防范措施，因此，加強信用風險的預警工作是銀行提高信貸資產質量、改善經營管理狀況的重要途徑。應建立一套系統的、科學的、先進適用的貸前風險預警體系，努力改變傳統管理模式下的風險判斷表面化和風險反應滯后的狀況，加強風險搜索的系統性和準確性，并對風險的波動趨勢作前瞻性的而不是事后的判斷，爭取風險管理工作的主動性。在此基礎上，建立健全信用風險預警制度，提高信用風險管理的科技含量。

　　(四)建立良好的貸后管理體系。貸后管理是一項系統工程，涉及全行上下和多個部門，因此必須在明確各部門職責的基礎上，形成齊抓共管貸后工作的新局面。在做好對所有客戶貸后管理的基礎上，進一步突出重點，建立起“權責統一、重點突出”的貸后管理體系。建立分層次貸后管理制度，一是加強對跨區域集團客戶的貸后管理。這部分客戶占用貸款多、管理難度大，一旦出現風險，將對全行的經營產生較大影響;二是要加強限制行業客戶的貸后管理，對國家限制行業的客戶，采取有效措施，密切監測客戶的`經營變化情況，防范和化解信用風險;三是加強對關注類貸款的管理，這部分貸款存在一定的潛在風險，客戶信用風險隨時有可能顯現，通過加強貸后管理，提高風險預警能力，防止形成新的信用風險。

　　(五)運用信用衍生產品有利于提高銀行信用風險管理能力。長期以來，銀行主要采取信用等級分類、授信額度限制等預防性的靜態手段管理信用風險。由于信貸資產流動性低，相關風險控制措施被動，銀行在發現貸款出現信用風險損失苗頭時，只能通過增加保證、要求提前還款等方式避免損失。而通過合理運用信用衍生產品，銀行能夠在不涉及資產所有權轉移的情況下，將信用風險剝離出來單獨進行交易，有利于銀行對信用風險進行持續控制;有利于推動銀行從被動、靜態和事前的管理方式，向主動、動態和事中的管理方式轉變;有利于全面提高銀行的信用風險管理能力。同時銀行可以與保險公司合作，開辦了銀行信用保險業務，當銀行信用發生風險時，由保險公司提供一定的經濟補償，從而降低銀行信用風險損失。

　　(六)加強信貸人員的綜合素質。客戶經理要樹立風險意識，除了要加強自身業務素質的提高外，在具體業務辦理時，要盡職盡責，比如客戶提供的購銷合同和各種各樣的發票，客戶經理必須核實其真實性;在簽合同時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章;要學會向客戶解釋銀行內控規章制度，讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情，只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。我們應該以一種科學發展的態度來認識風險，只要我們認為風險是可控的，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的和客戶合作，并不能因為最近一段時間銀行業風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。此外，銀行從業人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業家，他們動輒上千萬上億的財富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態，針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒，我們客戶經理一定要遠離這些，因為我們是直接和資金打交道的人，如果在心態上出現問題，那么必然是大問題。

　　(七)防范銀行信用風險需全社會的努力。強化信用教育，培養公民、企業的信用意識，使其認識到良好的信用是最重要的無形資產;加強政策引導，凈化信用環境，推行信用公示制度，綜合治理破壞銀行信用的行為，讓誠實守信企業得到更多、更好的金融服務和支持;健全信用法規，使銀行信用由道德層面上升到法制層面，使其成為強制性的、人人遵守的社會規范。

　　如何加強信用風險管理篇2

　　(1)增加檢查監測的頻次。在新常態下，客戶經理應適當增加貸后檢查的次數，可在貸款管理辦法規定的頻次上，額外增加1-2次。管理行要加大對經營行貸后管理的檢查，明確專人利用在線監測檢查經營行分層管理是否到位、頻次是否按時落實。對發現的問題及時進行通報，限期整改。

　　(2)落實貸后管理“三親自”。管理行的行長、分管信貸前后臺的行要帶頭包片管戶，每個季度至少親自到企業開展一次貸后檢查;管理行客戶部門的負責人要按照客戶分層管理的要求，每個月至少親自到企業開展一次貸后檢查;經營行的行領導至少牽頭管理1-3戶，每個季度至少親自到企業開展一次貸后檢查，提升貸后管理檢查層級。

　　(3)強化貸后管理“四落實”。一是按戶落實貸后管理團隊，堅持“一戶一團隊”，“一戶一方案”，明確信貸客戶的管理行和管理人員。二是落實貸后管理檢查頻率，各層級的人員要按照規定的頻率開展好貸后管理。三是落實貸后管理檢查質量，主要通過”八看、一方案”來進行落實。一看貸款調查審查時存在的問題是否已解決;二看資金賬戶監測情況;三看企業所在行業的行業政策、信貸政策是否發生重大變化，各種生產許可證件是否有效;四看原材料、產品市場變化情況;五看企業生產經營及財務變化;六看企業的投、融資擔保變化情況，是否出現過度融資或過度擔保等現象;七看擔保抵押品;八看企業的`“三品”、“三表”、“三流”。一方案是指每季都要制定詳細的上戶檢查方案，事先對企業的行業政策、信貸政策、融資擔保和現金流等情況進行非現場分析，帶著問題去開展現場貸后管理檢查。四是落實貸后管理例會制度。按規定召開好貸后管理例會，認真審議轄內行業、客戶以及產品等風險。經營行要將貸后管理例會召開的時間及議題報至管理行信用管理部，管理行分管信貸行領導、風險管理部負責人應參加經營行的貸后管理例會，對經營行貸后管理工作進行提示和督導，確保貸后管理例會在經營行得到落實。

　　(4)加大貸后管理考核力度。要按季對經營行貸后管理進行考核，將貸后管理與經營行的綜合績效考核掛鉤，提升貸后管理在經營行的綜合績效考核中的占比，通過綜合績效考核來引導經營行重視和做好貸后管理。