簡談分析巧辨選擇理財產品

　　面對目前銀行推出的品種繁多的人民幣理財產品，投資者往往左右為難，不知該做何選擇，那么，理財師教你幾招秘門訣竅。

　　首先要從自身的實際情況出發，分析未來的資金需求，以及個人風險承受度能力，再進行綜合篩選，所選擇的產品既要有穩定的收益，又要保持一定的流動性。

　　分析收益實質避免落入陷阱

　　目前市場上為數不少的產品會以模糊的收益率的計算方法來吸引投資者的眼球。

　　如有的理財產品宣傳其預期收益率為9％，而另一種產品的預期年收益率為7％，事實上前一種產品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9％×12／18＝6％，并不比后一種產品高。

　　因此，投資者應仔細分析產品收益率的實質，采用相同基準進行比較，避免落入高收益的陷阱。

　　弄清代理產品需繳納費用比例

　　從代理的理財產品收益中，銀行收取多少比例的手續費或管理費，將直接影響到產品的收益率。

　　因此，在參與理財前，應首先弄清楚銀行代理該項理財產品，將需要收取多少比例的手續費和管理費，以及購買長線品種，應注意是否能提前終止（贖回）或交易、要繳納多少比例的手續費或管理費等。

　　如何選擇外匯理財產品？

　　專家提醒投資者，在選擇外匯理財產品時，特別是選擇外資銀行推出的掛鉤國際市場、結構復雜的理財產品要格外謹慎。通常，只有對國際金融市場有所了解的成熟投資者才能通過此類產品獲利。

　　其實，外資銀行的這些產品更多是針對機構投資者的。

　　選擇有經驗的銀行和理財師

　　目前國內還只有銀行可以推行外匯理財，雖然推出此項業務的銀行有多家，但每一家銀行的代理范圍與服務功能，都有所不同。這就要求投資者選擇外匯理財產品前，必須對銀行本身的理財能力與投資經驗進行分析比較，對理財師的專業水平與實操經驗的進行綜合評估，選擇相對有經驗的銀行和理財師為好。

　　分析產品特性選擇適合品種

　　投資理財產品能否獲利，主要跟產品本身設計的風險收益模式有關。銀行推出的同一款外匯理財產品，其風險收益模式可能都不一樣，因此，投資者在選購同一款外匯理財產品時，對其風險收益模式都要有充分了解，選擇真正適合自己的品種。

　　保持心態不受波動影響

　　購買外匯理財產品雖然是保本型操作，但也不能忽略風險的存在。購買外匯理財產品前，投資者除了要了解個人風險承受能力，還要對國際匯市的宏觀形勢，進行一定的分析和了解，在看清宏觀走勢后，不必拘泥于短期內市場波動，而產生消極心理，應該保持淡定心態，以不變應萬變者才是上策。

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