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什么是投資物業信托管理

時間:2022-03-31 18:14:15 理財 我要投稿
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什么是投資物業信托管理

  委托人為了保護家人即受益人的權益,而把自己的財產托付給托管人來管理,這種時候,就產生了一種基于信任而產生的委托關系,稱之為信托。那么,什么是投資物業信托管理好呢?下面就讓jy135小編告訴大家吧!

  什么是投資物業信托管理

  信托是一個獨立的法律主體,法律意義上委托人對財產的所有權已經讓渡給了托管人, 托管人對財產擁有名義上的所有權,受益人對財產有利益上的所有權,也就是說托管人名義上有財產但不是他的,受益人名義上沒有財產但有對財產有利益上的擁有權。

  根據信托的生效時間,又可以分為生前信托(Inter Vivos Trust)和身后信托(Testamentary Trust)。生前信托是委托人在世時就生效的信托,一經設立,便會立即生效,中途委托人也可以變更受益人或取消信托。身后信托則是在委托人通過遺囑設立,委托人去世時才生效。

  投資物業建立信托一般有如下好處:

  信托資產不受個人事業影響。將房產的所有權由個人轉移到信托,該房產不再屬于委托人個人資產,個人生意破產倒閉,有法律訴訟等,信托內的資產將不受影響。通過設立信托可將財產所有權由個人轉移到信托,指定配偶或子女作為受益人,由于信托內的財產不再屬于原轉移人,可以規避個人財產可能承擔的風險。如果財產達到一定數量,個人又比較擔心自己財富的安全,可以利用信托保護你的個人財產。

  利用信托可以避免遺囑驗證費。比如,在安省遺產的前$50,000會被征收0.5%的遺產驗證費,$50,000以上部分的遺產驗證稅是1.5%。這樣如果有100萬的遺產,則要交納$14,500的遺囑驗證費。(本網注:各省規定有所不同,請咨詢當地專業人士)如果生前就把這些財產轉移至生前信托,則可節約這一筆錢。

  通過信托的形式管理財產還可以分攤家庭收入,減少所得稅。你可以通過把財產分攤給家庭其他成員,家庭成員將收入分散報稅比家庭成員一個人報稅來說邊際稅率要低,免稅額也多。比如王先生生前有一投資物業, 價值100多萬, 每年凈租金收入約10多萬, 如果沒有設立信托,房產將由其配偶繼承, 每年的租金收入將作為其配偶的收入繳稅。

  其配偶另外有工資收入6萬, 加上出租收入, 其邊際稅率達46%。如果設立信托,收入由其配偶和3個成年子女均分,則邊際稅率可大大降低。當然, 需要注意的是, 將房產轉移給配偶時資本增值可以暫時不納稅, 但轉移到信托就需要繳納資本增值稅,需要權衡利弊。

  利用生前信托可以實現財產凍結。如果父母預期自己名下的`房產還有很大的增值空間, 可以將房產轉入信托,先實現部分資本增值,在信托內的房產直到受益人即孩子出售資產時才實現。

  信托也有需要注意的問題:

  第一,信托本身是一個納稅主體,需要報稅。兩種信托稅率不同,如果是通過遺囑來成立的信托即身后信托稅率是超額累進的;如果是生前信托,稅率是個人最高稅率。

  第二,當資產轉移至信托時,資產會被當成視同出售,需要繳納資本增值稅。即使信托內資產不出售,每21年,在稅法上都將被視同出售,需要繳納一次資本增值稅,資產增值并不能無限累積。

  第三,將投資物業轉移到信托,指定孩子為受益人時,納稅較為復雜。如果孩子未成年,根據加拿大稅法的“歸屬原則”,信托賬戶產生的收入將作為委托人收入而非受益人收入,但房產增值如果沒有實現,就不需要申報。孩子如果成年,實現的收入和資本增值都將由孩子納稅。

  第四,信托的法律手續比較復雜,設立和維持信托費用較高。有法律費用,信托的管理費用,會計師費用等。

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